A TransferWise é segura para enviar e receber dinheiro no exterior? Essa deve ser uma das perguntas de quem está à procura de um serviço assim e se deparou com esse nome. Abaixo explicamos tudo sobre a empresa que atualmente oferece a melhor taxa do mercado e como funciona.

TransferWise é segura e confiável para enviar e receber dinheiro?

A TransferWise foi fundada por duas pessoas que estavam morando fora de seus países e tendo que lidar com moedas diferentes, como o euro e a libra, não encontravam um serviço rápido e barato. Foi então que tiveram a ideia de criar a empresa, que atualmente tem o apoio de outras entidades, como o Skype, Virgin o próprio PayPal e mais. Aqui já temos um sinal de que a TransferWise é uma empresa confiável e feita por pessoas com experiência no ramo.

Outra informação para tranquilizar aqueles que têm dúvidas sobre o serviço é que a Transferwise é uma instituição financeira autorizada pela FCA (Financial Conduct Authority) no Reino Unido, o que significa que, por lei, a instituição deve manter o seu dinheiro seguro, armazenando-o em uma instituição financeira de baixo risco – na Europa, os valores ficam no banco Barclays, no Reino Unido, e nos nos EUA no banco Wells Fargo.

No site de avaliação de serviços Trust Pilot, a Transferwise já foi avaliada mais de 40 mil vezes e possui nota 9.2 de 10.

Nós, daqui da redação, que também somos brasileiros morando fora, utilizamos o serviço inúmeras vezes e nunca tivemos problemas – e por isso recomendamos. Além disso, ressaltamos o ótimo valor das taxas cobradas e a facilidade de acompanhar todo o processo até mesmo por meio do aplicativo para Android e iOS.

Vale mais a pena que os bancos?

Atualmente, a TransferWise tem a taxa mais barata do mercado, girando em torno de 0,30% e 3,22%. O que chega mais próximo desse valor é a Western Union, mas já acima dos 4%. Por esse motivo e pela rapidez, é o serviço que mais compensa entre muitas outras opções no mercado.

Um exemplo verídico de remessa enviada do Brasil para a Zona Euro:

  • A quantia de R$800,00 virou 215,00€ pela TransferWise (taxas calculadas em 08/09/2016)
  • Essa transferência teria uma taxa de R$19,51, já inclusos no valor acima (o valor de IOF cobrado é de 0,38%, referente à moeda em espécie).

Com a atualização dos valores do IOF no início de 2018 no Brasil, agora para enviar dinheiro para si próprio no exterior o imposto é de 1,1% e para enviar para outra pessoa continua a ser de 0,38%.

Abaixo é possível ver uma comparação das taxas e limites de envio nas principais instituições financeiras neste tipo de serviço.

Instituição Financeira Taxa para enviar dinheiro do Brasil para o exterior Limite por transação
TransferWise (já considerando o IOF e a taxa do serviço) 3,22% R$9.000 (por mês)
Banco do Brasil taxa de 1%, sendo R$90 o valor mínimo cobrado até R$450
Itaú R$130+ IOF 0,38% R$20.000
Western Union (os valores variam conforme o destino)

 

R$10,00 (para envios de até R$250)

4%  (para envios de R$251 a R$2.500)

R$100,00 (para envios de mais de R$2.500)

 US$3.000
PayPal (na PayPal há taxas também para quem recebe. Ao lado estão os valores para quem envia) 4,5% + IOF 6,38%
Correios R$ 35,00, mais 1,5% Varia conforme o destino. Ex: 2.500€ para Portugal, 5.000€ para Polônia, etc

Conheça os 6 melhores métodos de enviar dinheiro para o exterior

Como funciona: enviar e receber remessas pela TransferWise

A TransferWise é ideal para quem precisa converter moedas enviar / receber no exterior, mesmo que se trate de uma transferência de dinheiro para contas do mesmo titular (por exemplo: um brasileiro que quer converter e enviar dinheiro de uma conta brasileira para si mesmo em Portugal, em sua conta portuguesa).

O destinatário não precisa ter uma conta no site para receber, pois as transferências são feitas para uma conta bancária.

Câmbio

O primeiro passo para utilizar o serviço para enviar dinheiro é criar uma conta no site e simular uma transação. Será preciso escolher a moeda de origem e a moeda de destino. Em questão de segundos, a taxa e o câmbio a ser utilizado são informados.

É possível fazer uma simulação abaixo. Basta selecionar as moedas de interesse e ver o valor aproximado da taxa a ser cobrada.

Preencher dados

Uma vez feita a simulação, é preciso preencher os dados do destinatário, que variam de acordo com o país. Normalmente requerem:

  • Nome completo
  • Dados bancários (se for um envio para o Brasil será necessário a Agência e Número da Conta. Se o envio for para um país da Europa, por exemplo, será pedido o IBAN, que também é o número de identificação bancária)
  • Número do CPF (se for um envio para o Brasil)
  • Telefone e e-mail

Confirmação

Assim que confirmada a transação, o destinatário receberá um e-mail com estimativa de tempo para o valor estar disponível, como o da imagem abaixo.

email-de-confirmacao-transferwise

Como ganhar £ 15 na sua conta

A TransferWise possui um programa de incentivo. Quando você convida um amigo ele ganha £ 15 na primeira transação e você ganha créditos conforme esses amigos usam o serviço. Para criar uma conta agora basta clicar aqui. Após criar a conta, basta convidar outros amigos e esperar eles utilizarem o serviço para começar a ganhar o crédito.

moedas-transferwise

Como enviar dinheiro do Brasil

É possível enviar dinheiro para si mesmo do Brasil, tendo uma conta no exterior. O limite de envio é de 9.000 reais mensais por CPF.

Moedas e países

Abaixo é possível conferir as moedas e países com os quais a TransferWise trabalha:

  • Real
  • Euro
  • Libra
  • Dólar americano
  • Dólar australiano
  • Dólar canadense
  • Coroa Checa
  • Coroa Dinamarquesa
  • Coroa Norueguesa
  • Dólar neozalandês
  • Kuna Croata
  • Forint Húngaro
  • Franco Suíço
  • Kuna Croata
  • Lev Búlgaro
  • Leu Romeno
  • Zloty
  • Yen

Existem ainda outras moedas que podem ser enviadas, mas com mais restrição. Veja a lista completa aqui.

Quanto tempo demora para enviar ou receber dinheiro para o exterior

As transações demoram entre 1 e 4 dias úteis. Tudo depende do método de pagamento e moedas envolvidas na operação.

  • Cartão de débito / crédito: de 1 a 4 dias úteis
  • Transferência bancária: 3 dias úteis, dependendo da moeda usada
  • SWIFT: 4 dias úteis

Por exemplo, enviar dinheiro do Brasil para Portugal não costuma demorar mais que 3 dias úteis.

Como abrir uma conta “Borderless” e pedindo o cartão de débito

cartao boderless da transferwise

Em 2017, a TransferWise lançou mais um novo serviço chamado Borderless Account. Essa funcionalidade é interessante para quem viaja para outros países, faz ou recebe transações em outras moedas, como euro, libra, dólares americanos, etc; pois se trata de uma colta multi-moeda.

Sendo assim, por meio do serviço é possível morar em um país, como Espanha, mas receber um pagamento em dólar de alguma empresa dos Estados Unidos ou libra de um amigo no Reino Unido, por exemplo.

No momento são 29 moedas disponíveis, sendo que é possível ter saldo de até 16 diferentes na mesma conta. Já para receber dinheiro, é possível em até 4 moedas (sem pagar taxas por isso):

  • AUD de qualquer conta bancária na Austrália
  • EUR de qualquer conta bancária do mundo que seja denominada em EUR
  • GBP de qualquer conta bancária no Reino Unido
  • USD de qualquer conta bancária nos Estados Unidos

Para tanto, basta informar a quem envia o dinheiro os dados de sua conta bancária da moeda desejada seguindo o passo a passo abaixo:

  • Ative a moeda em que você está sendo pago
  • Clique no símbolo da moeda para ver seus dados bancários para cada moeda – esse é o seu IBAN ou número de conta e números de roteamento, fio ou SWIFT / BIC
  • Dê esses dados bancários à sua empresa, clientes ou amigos
  • Você receberá seu pagamento diretamente nesse saldo de moeda em sua conta
  • Em seguida, o dinheiro estará em sua conta, basta apenas convertê-lo nas moedas que precisar ou enviar para qualquer outra conta bancária ao redor do mundo

O saldo de todas as contas fica reunido em um único espaço e pode ser acessado logando na conta da Transferwise.

Também é possível solicitar um cartão de débito da TransferWise Borderless. No momento residentes do Brasil ainda não podem abrir este tipo de conta.

Solicitando o cartão da Transferwise

O cartão da conta Borderless é da bandeira MasterCard e no momento só pode ser adquirido por meio de convite e para contas do Espaço Econômico Europeu. O primeiro passo para receber um é criar a conta Borderlesss e aproveitar os principais benefícios:

  • Gratuito para pagar com moedas em sua conta
  • Saques grátis de ATM até £ 200 / mês
  • Só paga uma pequena taxa se precisar converter uma moeda, sempre legal e antecipada – entre 0,35% e 1%
  • Aceito em todo o mundo que aceite Mastercard

Texto publicado originalmente em 30 de agosto de 2016 e atualizado em 19/03/2018.

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