TransferWise Borderless: como abrir conta multimoedas e pedir o cartão de débito

Uma das melhores formas de economizar nas taxas de câmbio é abrir uma conta TransferWise Borderless, também conhecida como multimoedas. É o mesmo que abrir uma conta em dólares, outra conta em euro ou libra, mas tudo de uma única vez e adminstrá-las em um só lugar.

Seja porque vai viajar para o exterior ou morar fora, por meio dela o usuário pode receber pagamentos nos Estados Unidos, na Europa, Austrália e em muitas outras localidades sem precisar abrir conta em banco e, como o próprio nome sugere, em moedas diferentes (até 40 tipos diferentes, até o momento).

Além disso, já é possível solicitar um cartão MasterCard grátis e assim poder fazer pagamentos em débito por meio do saldo da própria conta Borderless.

Como funciona a conta TransferWise Borderless

A conta TransferWise Borderless é tão prática como os demais serviços já antes oferecidos pela empresa, com a mais valia de oferecer em um único lugar a opção de ter saldo em mais de uma moeda, receber pagamentos internacionais e também é possível fazer compras e pagamentos por meio do cartão de débito da TransferWise.

Como criar uma conta Multimoedas grátis em 2018

Criar uma conta TransferWise Borderless é gratuito, simples e rápido. Todo o processo é realizado por meio do site ou aplicativo oficial.

Para quem esse tipo de serviço é indicado?

Este tipo de conta é ideal para imigrantes que precisem receber ou enviar dinheiro para outro país, estudantes internacionais (intercambistas), freelancers que trabalhem com projetos de outros países, empresas, entre outros.

Passo a passo para criar a conta Multimoedas

  1. O primeiro passo para criar uma conta pessoal da TransferWise Borderless é verificar a identidade do usuário. É possível que seja solicitado o envio de uma fotografia de algum documento pessoal.
  2. Em segundo lugar, será preciso escolher uma moeda para começar a utilizar a conta. Pode ser euros, dólares, o que preferir.
  3. O terceiro e último passo é fazer uma recarga mínima para que possa receber o cartão em casa já habilitado para uso. O valor pode ser adicionado por meio do cartão de débito de uma conta já existente no Brasil, por exemplo, e deverá ser uma quantia girando em torno dos 20 US$.
  4. Após ter tudo configurado, basta esperar cerca de duas semanas para receber o cartão em casa e ativá-lo com o pin fornecido na mesma correspondência. Desta forma, tanto a conta quanto o cartão já ficam prontos para uso.

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Conta Borderless para empresas

Também já é possível criar uma conta multimoedas para empresas. O processo é semelhante ao descrito acima e pode ser realizado aqui.

Como receber dinheiro em outra moeda

Quando o usuário decide criar uma conta multimoedas da TransferWise, ele passa a ter acesso aos seus dados bancários do país e moeda escolhidos para, desta forma, poder receber pagamentos internacionais e também armazenar dinheiro em diferentes moedas.

Por exemplo, para quem deseja receber pagamentos em euros, será disponibilizado um IBAN, que é uma identificação única bancária utilizada na Europa. Já para quem deseja receber dólares americanos, será disponibilizado um Wire Routing Number e outros dados dos Estados Unidos para o mesmo propósito.

Atualmente, é possível receber pagamentos pela TransferWise Borderless em quatro moedas:

• Dólar americano
• Dólar australiano
• Euro
• Libras

Como solicitar o cartão da TransferWise Bordeless grátis

No momento, só é permitido pedir o cartão contactless da TransferWise Borderless para uso pessoal e desde que o titular resida no Espaço Econômico Europeu ou Reino Unido, mas a empresa afirma que mais localidades serão liberadas em breve.

Por meio do cartão é possível pagar na opção débito em diferentes moedas, sendo que a conversão é feita apenas no ato da recarga do cartão (normalmente entre 0,35% e 1%), evitando assim taxas adicionais que normalmente são cobradas pelos bancos.

Taxas da TransferWise Borderless e limites de uso

As taxas cobradas pela TransferWise costumam ser mais vantajosas do que a dos bancos tradicionais, mas sempre vale prestar atenção aos valores exatos a serem pagos por cada tipo de operação. Listamos alguns pontos principais.

Taxas para usar o cartão de débito

Os pagamentos feitos com o cartão não possuem nenhum tipo de cobrança extra, além do valor já cobrado na hora da recarga e conversão das moedas envolvidas. Há apenas o limite diário de gasto de 2.000 libras e de 10.000 libras a cada trinta dias.

Taxas para saque

É permitido sacar até o valor correspondente a 200 libras por mês de forma gratuita, o que é uma grande vantagem em relação às outras opções disponíveis no mercado. Além deste montante é cobrado uma taxa de 2% em cima do valor sacado.

Para economizar é importante prestar atenção ao caixa eletrônico escolhido na hora de realizar o saque no exterior, pois alguns bancos podem cobrar taxas extras, como a Euronet, ou mesmo sugerir outra taxa de conversão no momento da transação.

Segundo a empresa recomenda, a forma de garantir a cotação mais baixa é sempre escolher a conversão feita pela própria TransferWise, selecionando a opção de ser cobrado na moeda local (de onde está no momento). Por exemplo, o cliente que estiver usando o cartão TransferWise Borderless na Itália deve escolher a opção de ser cobrado em euros. Isso deve impedir o banco local de cobrar taxas de câmbio maiores, segundo informam.

Taxa fixa para conversão de moedas

Abaixo é possível ver as taxas cobradas para converter moedas no momento (atualizado em 19 de outubro de 2018).

Taxa de Conversão TransferWise Borderless
De GBP para EUR0.35%
De GBP para INR0.55%
De EUR para GBP0.5%
De EUR para USD0.5%
De USD para GBP0.85%
De USD para EUR1%
De AUD para GBP0.7%
De AUD para USD0.7%

Taxa de transferência de saldo para contas de mesma moeda

Há uma tarifa fixa de £0.50 / €0.60 para transferir dinheiro da conta multimoeda para outra conta na mesma moeda.

Os melhores bancos para abrir conta na Europa

Administrando a conta TransferWise Borderless pelo aplicativo

Tão fácil quanto abrir conta pela TransferWise Borderless é gerenciar o saldo, transações e limites pelo aplicativo disponível para smartphone.

Por meio do app é possível relembrar a senha, congelar o cartão em caso de perda temporária, ver quanto ainda é possível gastar no dia e durante o mês e checar o saldo disponível em cada moeda utilizada, como é possível ver nas imagens a seguir.

telas do aplicativo da transferwise borderless account
Telas do aplicativo da Transferwise para a conta Borderless

É seguro usar a conta multimoedas e o cartão da Transferwise?

Para quem ainda tem dúvidas ou não conhecia a TransferWise até o momento, a empresa é sedeada no Reino Unido e é, sem dúvida, a favorita dos imigrantes que precisam fazer transações financeiras internacionais. O motivo são as taxas muito mais baixas do que as cobradas por bancos como Itaú, Banco do Brasil e outros, além da praticidade de poder fazer e acompanhar qualquer transação pelo site ou mesmo pelo celular.

Apesar de parecer moderno ou até bom demais para ser verdade, os serviços são muito eficazes e totalmente confiáveis.

Um indicativo da alta satisfação dos clientes da empresa é a nota 9.2 de 10 no site de avaliação de consumidores Trust Pilot, o que demonstra uma ótima satisfação de quem já aderiu ao serviço até então.

Outro dado para tranquilizar quem é marinheiro de primeira viagem neste assunto é que a TransferWise é uma instituição financeira autorizada pela FCA (Financial Conduct Authority) no Reino Unido, o que significa que, por lei, a instituição deve manter o seu dinheiro seguro, armazenando-o em uma instituição financeira de baixo risco – na Europa, os valores ficam no banco Barclays, no Reino Unido, e nos EUA no banco Wells Fargo.

É possível saber mais sobre a empresa e os serviços prestados aqui.

O que vale mais a pena: usar o cartão da TransferWise, cartão pré-pago de banco ou cartão de débito / crédito do Brasil?

Apesar de funcionarem de forma semelhante, o cartão pré-pago de um banco ou outra instituição financeira irá utilizar as taxas de câmbio cobradas pela própria insituição em si. Como a TransferWise tem oferecido as taxas mais competitivas e interessantes do mercado, o cartão Borderless acaba sendo mais vantajoso, além de não cobrar taxas extras para pagamentos no exterior e permitir saques gratuitos até 200 libras ou equivalente.

Além disso, não é comum os cartões pré-pagos destinados a viagem permitirem o uso de mais de uma moeda em um único cartão. Sendo assim, a TransferWise acaba ganhando mais um ponto com esta opção.

Já os cartões de débito ou crédito emitidos no Brasil ficam em último lugar devido ao IOF de 6,38% cobrado para operações internacionais, sendo estes os menos recomendados.

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